高利贷其实是一个金融名词，是通过提供贷款的方式，来向贷款人索取特别高额的利息。现如今高利贷已经发展成为团伙模式，很多高利贷组织还存在涉黑行为。在法律上，国家是怎么看待高利贷行为的呢？

高利贷行为并不合法

根据《民法典》相关规定，我国法律禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。那么双方约定的利率达到多少算是高利贷呢？

《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》中规定：民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率的4倍。超过上述标准的，应界定为高利借贷行为。

此外，根据最高人民法院相关规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定则是无效的。借款人可以起诉要求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息。

高利贷引发的违法犯罪行为

1非法经营罪

最高法、最高检等部门公布的相关意见中规定，违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。

这里说的“经常性地向社会不特定对象发放贷款”，是指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。而放贷人承担的刑事责任，可根据情节严重程度处以5年以下或5年以上、15年以下的有期徒刑。

2涉黑行为

高利贷组织往往会与黑恶势力有所勾连，出现暴力催收债务等违法甚至犯罪行为。比较出名的就是前几年的“于欢案”。

这些人在催收债务时往往会采取暴力手段，出现非法拘禁、聚众斗殴、故意伤害、敲诈勒索等行为，或是常年对借款人进行跟踪或骚扰。有些涉黑高利贷组织还会非法持有枪支，这对社会稳定造成了极其恶劣的影响。

常见的高利贷陷阱

现实中比较常见的“校园贷”、“美丽贷”等贷款方式都存在高利贷现象。虽然叫法不同，但本质上都是一样的，那就是为借款人设定高额利息。下面为大家介绍几种常见的高利贷陷阱，大家在贷款前如遇到类似情形，可就要提高警惕了。

1大耳窿。利息非常高，以利叠利来计算，借三五百元，几个月后可能要还上万元。

2驴打滚。有固定的借款期限，如果超出借款期限，那利息将会翻倍并记入下期本金。

3羊羔息。这种借款方式是借一还二，也就是说，你借多少钱，第二年就要还双倍。

4坐地抽。借款时会从借款额里扣除一部分，比如借款一万元，实际只得到九千元，但利息却按一万元的本金支付。

高利贷为何屡禁不止

虽然国家一再禁止高利贷，但在社会中，我们还是能经常听到身边有人被高利贷套住的事件发生。

实际上，高利贷如此猖狂的一个重要原因就是，这些人变得越来越“专业”了，有些放贷人对领域内法律法规的了解程度堪比专业律师。他们会把高利贷做成合法的形式，即便通过法律途径，借款人也很难维权。

举个例子，你想借款一万，但对方会要求你在欠条或合同中写两万。然后给你打款两万，要求你取出一万现金返还给他们。那么此时即便起诉到法院，在证据并不充足的情况下，法官也不能判定你只借了一万，反而会根据你的合同、转账记录等认定你借款为两万。这样一来，对方即便不通过暴力催收或者设置过高利息等手段，一样可以黑你的钱。

另外，有需求就会有市场。即便高利贷存在各种安全隐患，但由于资格审查宽松、放款快，依然会有人选择这种借贷方式。这些人有的是因为正规渠道无法贷到款，有的是经济能力较差又急需用钱，有的是法律意识淡薄，缺乏对高利贷危害的了解。总之，这些人会推动高利贷现象的不断滋生。

最后，还是提醒大家如果需要贷款，还是通过正规渠道。特别是学生群体，在遇到经济压力时，不要不好意思向家人寻求帮助。一旦掉入高利贷的圈套又无法偿还，很有可能会对自己人生造成不可逆的伤害。